Firstrade 出金前必讀：你該知道的基礎概念
從 Firstrade 成功投資美股獲利後，如何安全、高效地將資金匯回台灣或香港的銀行帳戶，是每位海外投資者最關心的課題。對於初次出金的新手，或是想了解最新費用與流程的老手，Firstrade 的出金眉角確實不少。本篇指南將深入解析 Firstrade 的電匯與簽帳金融卡出金方式，從申請步驟、費用、時間、常見問題到稅務考量，提供您一份終極的實戰攻略，助您資金回流順暢無阻。
在您著手將資金從 Firstrade 提領出來之前，了解其主要出金方式、基本原則及所需準備資料至關重要。Firstrade 主要提供兩種出金方式：傳統的「電匯」以及較為彈性的「簽帳金融卡」提領。選擇哪種方式取決於您的提領金額、時效需求及對費用的考量。
首先，無論選擇哪種方式，請確保您的 Firstrade 帳戶已完成身份驗證，且帳戶內有足夠的可提領現金。其次，您需要準備好收款銀行的詳細資訊，例如銀行名稱、地址、SWIFT Code 以及您的銀行帳號和英文戶名。這些資訊的準確性是確保資金順利到帳的關鍵。
Firstrade 對電匯出金設有最低金額限制，通常為 50 美元。若提領金額低於此數，系統可能不允許申請。對於簽帳金融卡，則有每日或單筆提領上限。了解這些基本限制，能幫助您提前規劃，避免出金失敗的困擾。
Firstrade 電匯出金完整教學：手把手帶你匯回台灣/香港銀行
電匯是 Firstrade 最常見的資金提領方式，雖然步驟稍多，但金額上限高，適合大額資金回流。以下將為您詳細拆解電匯出金的每一步。
步驟一：登入 Firstrade 帳戶並進入出金頁面
首先，請透過 Firstrade 官方網站或手機 App 登入您的交易帳戶。登入後，您通常會在頁面頂部或側邊選單找到「我的帳戶」或「資金轉帳」的選項。點擊進入後，尋找「提領資金」或「電匯」相關的入口。Firstrade 的介面設計直觀，通常會有明確的圖示指引。
步驟二：選擇電匯方式並填寫匯款資訊
進入提領資金頁面後，您會看到多種轉帳方式，請選擇「電匯」。接著，系統會要求您填寫收款銀行的詳細資料。這是整個流程中最關鍵的一步，務必仔細核對。
收款銀行資訊準備（SWIFT Code、銀行名稱與地址）
您需要準備收款銀行的「SWIFT Code（國際銀行代碼）」、「銀行名稱（英文）」以及「銀行地址（英文）」。SWIFT Code 相當於銀行的國際身份證字號，全球獨一無二，是電匯必備。您可以透過以下方式查詢：
- 直接聯繫您的收款銀行客服。
- 登入您的網路銀行，通常在「跨國匯入」或「外匯服務」區塊可找到。
- 利用網路搜尋引擎，輸入「[您的銀行名稱] SWIFT Code」。
請確保填寫的 SWIFT Code 100% 正確，任何一個字母或數字的錯誤都可能導致匯款延遲甚至退回。
正確填寫收款人資料（英文戶名、地址、帳號）
收款人資料包括您的「銀行帳號」、「英文戶名」以及「英文地址」。
- 銀行帳號： 填寫您在台灣或香港收款銀行的完整帳號。
- 英文戶名： 必須與您 Firstrade 帳戶的持有人姓名完全一致，且與收款銀行登記的英文姓名一致。例如，Firstrade 帳戶姓名為 WANG, DA-MING，收款銀行登記的英文姓名也必須是 WANG, DA-MING。
- 英文地址： 必須與您在收款銀行登記的英文地址相符。若不確定，可向銀行查詢。
資訊不符是導致電匯失敗最常見的原因之一。建議您在填寫前，先向收款銀行確認所有英文資訊的正確拼寫與格式。
步驟三：確認出金金額與送出申請
填寫完所有銀行及收款人資訊後，輸入您希望提領的金額。此時，Firstrade 會顯示預計收取的電匯手續費。請仔細核對所有輸入資訊，確認無誤後點擊「送出申請」。系統可能會要求您再次輸入交易密碼或進行雙重驗證以確認交易。
步驟四：等待 Firstrade 審核與銀行入帳
送出申請後，Firstrade 會先進行內部審核。這通常需要 1-2 個工作日。審核通過後，資金會從 Firstrade 匯出，進入國際電匯網路。隨後，資金會經過中轉銀行，最終抵達您的收款銀行。整個過程可能需要 3-5 個工作日，甚至更長，具體時間取決於銀行作業效率、中轉銀行數量以及是否遇到週末或假日。
您可以在 Firstrade 帳戶的「交易歷史」或「資金轉帳記錄」中查詢出金申請的狀態。當狀態顯示為「已發送」或「已完成」時，表示 Firstrade 已將資金匯出。此時，您可以主動聯繫您的台灣或香港收款銀行，告知他們您有一筆海外電匯即將入帳，提供匯款日期、金額及匯款人（Firstrade）資訊，有助於加速銀行解匯入帳。
Firstrade 出金費用與電匯優惠：如何省下跨國手續費？
跨國電匯涉及多方費用，了解這些費用結構有助於您有效規劃與省錢。
Firstrade 電匯手續費與中轉行費用解析
Firstrade 對於每次電匯出金會收取一筆固定費用。例如，根據 Firstrade 官網資訊，國際電匯費用為 50 美元 （Firstrade 費用一覽）。這筆費用將直接從您的出金金額中扣除。
此外，跨國電匯常會經過「中轉銀行」。中轉銀行在協助資金傳輸的過程中，也會收取一筆手續費，通常介於 10-35 美元不等。這筆費用會在資金抵達您的收款銀行之前被扣除，因此您最終收到的金額會少於 Firstrade 實際匯出的金額。這屬於國際電匯的常規操作，非 Firstrade 所能控制。
Firstrade 電匯費用補貼政策詳解
為了減輕投資者的負擔，Firstrade 提供電匯費用補貼政策。通常，只要您的帳戶資產達到特定門檻（例如，總資產超過 25,000 美元），Firstrade 就會提供一定次數的電匯費用補貼。這意味著 Firstrade 會將其收取的 50 美元電匯費退還給您。然而，中轉行費用通常不在補貼範圍內。
補貼條件與次數可能會不定期調整，建議您登入 Firstrade 帳戶或查詢其最新費用說明，確認您是否符合補貼資格，以及如何申請補貼。一般而言，補貼會自動應用，或在您申請後幾天內以現金形式存回您的 Firstrade 帳戶。
台灣/香港收款銀行可能收取的手續費
當資金抵達您的台灣或香港銀行時，收款銀行也會收取一筆「解匯費」或「入帳費」。這筆費用通常為新台幣 200-500 元（或等值港幣），具體金額因銀行而異。部分銀行會以固定費用收取，部分則可能按比例收取。建議您在出金前，向您的收款銀行查詢其外幣電匯入帳的收費標準。
以下表格簡要比較了 Firstrade 出金涉及的費用：
| 費用類型 | 收取方 | 預估金額 | 說明 | 是否可補貼 (Firstrade 帳戶達標) |
|---|---|---|---|---|
| 電匯手續費 | Firstrade | 50 美元 | Firstrade 平台收取的費用 | 是 |
| 中轉行費用 | 中轉銀行 | 10-35 美元 | 國際電匯過程中產生的費用 | 否 |
| 解匯費/入帳費 | 收款銀行 (台灣/香港) | NTD 200-500 / HKD 50-150 | 收款銀行處理匯入款項的費用 | 否 |
Firstrade 出金時間大公開：多久才能收到錢？
從 Firstrade 出金到資金實際入帳，整個過程涵蓋了幾個環節，每個環節都需要一定的時間。
Firstrade 內部審核與處理時間
您提交出金申請後，Firstrade 需要 1-2 個工作日進行內部審核。這個階段主要是核對您的身份、帳戶餘額以及收款資訊是否合規。若遇到美國的銀行假日或週末，處理時間會順延。
跨國電匯傳輸與中轉時間
Firstrade 審核並匯出資金後，資金會進入國際 SWIFT 電匯系統。這段跨國傳輸和中轉銀行的處理時間通常為 2-3 個工作日。資金可能會經過 1-3 家中轉銀行，每經過一家銀行都會增加一些處理時間。同樣，這段期間若遇上任何國家的假日，進度都會受到影響。
台灣/香港銀行入帳作業時間與狀態查詢
當資金抵達您的台灣或香港收款銀行後，銀行仍需要 1-2 個工作日進行解匯與入帳作業。銀行會核對匯款人資訊與收款人資訊，並進行反洗錢（AML）審查。特別是首次接收海外匯款，銀行可能會聯繫您確認資金來源與用途。因此，從您提交 Firstrade 出金申請到資金最終入帳，總共約需 3-7 個工作日。您可以登入 Firstrade 帳戶追蹤出金狀態，若長時間未入帳，可主動聯繫您的收款銀行客服查詢。
Firstrade 出金失敗常見原因與解決方案
即使小心謹慎，出金仍可能遇到問題。了解常見失敗原因與解決方案，能幫助您快速應對。
收款資訊錯誤：帳戶、姓名、地址不符
這是導致出金失敗最常見的原因。只要收款銀行帳號、英文戶名或英文地址與 Firstrade 登記資料或銀行實際登記資料不符，銀行就可能拒絕入帳並退回資金。退匯過程不僅耗時，還可能產生額外的退匯費用。
解決方案： 在提交申請前，務必向收款銀行確認所有英文資訊（包含銀行名稱、地址、SWIFT Code、您的英文戶名、英文地址），確保與您在 Firstrade 填寫的資料完全一致。若已提交申請發現錯誤，應立即聯繫 Firstrade 客服修正。
SWIFT Code 或銀行名稱填寫錯誤
SWIFT Code 是國際電匯的「地址」，若填寫錯誤，資金將無法送達正確的銀行。銀行名稱的英文拼寫錯誤也可能導致同樣的問題。
解決方案： 務必從您的收款銀行官方網站或客服處獲取正確的 SWIFT Code 和英文銀行名稱，並仔細核對。不要依賴網路上的非官方資訊。
最低出金金額或每日/每月限制
Firstrade 對電匯出金設有最低金額（例如 50 美元）。若您的提領金額低於此限制，申請將會被拒絕。此外，部分券商或銀行可能設有每日或每月的出金總額限制。
解決方案： 提交申請前，請確認您的提領金額符合 Firstrade 的最低要求，並留意是否有其他隱藏的提領上限。
銀行端拒收或退匯處理
即使 Firstrade 成功匯出，您的收款銀行仍可能因某些原因拒絕入帳，例如：
- 資金來源不明： 銀行可能會要求您提供資金來源證明，以符合反洗錢法規。
- 收款人資訊不符： 再次強調，資訊一致性非常重要。
- 單筆金額過大： 若金額特別巨大，銀行可能會加強審查。
解決方案： 若銀行通知您拒收，請務必配合銀行要求提供所需文件，並與 Firstrade 客服聯繫，了解資金退回狀況。退回的資金通常會回到您的 Firstrade 帳戶，但可能需要支付退匯手續費。
Firstrade 簽帳金融卡 (Debit Card) 出金：另一種提領選擇？
除了電匯，Firstrade 也曾提供簽帳金融卡服務，為部分用戶提供更彈性的資金提領方式。儘管其普及程度不如電匯，但在特定情境下仍有其優勢。
簽帳金融卡提領的運作方式與優缺點
Firstrade 簽帳金融卡（通常為 Visa 或 Mastercard）直接連結您的 Firstrade 現金帳戶。您可以像使用一般銀行簽帳卡一樣，在接受該卡組織的實體商店消費、線上購物，或在 ATM 提領現金。
優點：
- 即時性： ATM 提領或消費可即時從 Firstrade 帳戶扣款，資金流動性高。
- 小額提領方便： 適合日常小額開銷或緊急提現，無需等待電匯的數個工作日。
- 免除電匯手續費： 不需支付 Firstrade 的電匯手續費，也無中轉行費用。
缺點：
- 提領上限： ATM 每日提領金額通常有較低的上限，不適合大額出金。
- ATM 手續費： 在非 Firstrade 合作的 ATM 提領現金，可能會被 ATM 提供銀行收取手續費。
- 匯率損失： 跨國消費或提領外幣，會涉及貨幣轉換，可能產生匯率差價損失。
- 安全考量： 卡片遺失或盜刷風險較高，需謹慎保管。
- 服務變動： 金融卡服務可能因政策或合作關係變動，並非所有時期或所有地區都提供。
簽帳金融卡申請與使用流程
若 Firstrade 仍提供此服務，您通常可在「我的帳戶」或「服務」選單中找到「申請簽帳金融卡」的選項。申請後，卡片會郵寄至您的登記地址。收到卡片後，需按照指示開卡並設定 PIN 碼。
使用時，您只需在支援 Visa/Mastercard 的 ATM 插入卡片，輸入 PIN 碼和提領金額即可。進行消費時，則直接刷卡或輸入卡片資訊即可。
簽帳金融卡與電匯出金的選擇考量
選擇哪種出金方式，應根據您的實際需求：
- 大額資金回流： 優先考慮電匯，雖然費用較高，但穩定可靠且無單日上限。
- 小額、即時提領或日常消費： 簽帳金融卡更具彈性與便利性，但需注意提領上限與潛在的 ATM 手續費及匯率成本。
綜合考量您的資金規模、急迫性及對費用的敏感度，做出最適合您的選擇。
Firstrade 出金的稅務考量（台灣/香港投資者必看）
從 Firstrade 出金不僅是資金流動，也可能涉及您所在地區的稅務義務。以下為台灣與香港投資者的簡要稅務提醒，但請注意，這並非專業稅務建議，具體情況請務必諮詢專業會計師。
台灣海外所得稅簡要說明
對於台灣稅務居民而言，從 Firstrade 提領的資金中，若包含「海外所得」，可能涉及台灣的「最低稅負制（AMT）」。
- 海外所得定義： 包括海外營利所得、利息所得、財產交易所得（資本利得）、股利所得等。例如，您在 Firstrade 交易美股所賺取的價差（資本利得）或收到的股息，都屬於海外所得。
- 最低稅負制： 當您的海外所得加上特定國內所得，且總額超過一定免稅額（目前為新台幣 670 萬元）時，就可能需要申報並繳納最低稅負。
- 申報義務： 即使最終無需繳稅，若您的海外所得總額達到申報門檻（目前為新台幣 100 萬元），仍需在每年 5 月與綜合所得稅一併申報海外所得。
由於稅法複雜且可能變動，強烈建議台灣投資者諮詢專業會計師或參考財政部稅務入口網 （財政部全球資訊網 – 海外所得），以確保合規。
香港稅務居民的離岸收入原則
香港奉行「地域來源原則」徵稅，即只有在香港產生或源自香港的利潤才須課稅。這意味著，對於香港稅務居民而言，從 Firstrade 獲得的投資收益（例如美股交易利潤或股息），若其來源地不在香港，通常不需在香港繳納利得稅或薪俸稅。
- 離岸收入： Firstrade 是一家美國券商，其交易和資金產生於美國市場。因此，從 Firstrade 獲得的收入一般被視為離岸收入。
- 關鍵判斷： 判斷收入來源地是一個複雜的法律問題，需根據實際情況和香港稅務局的指引。通常，只要您的投資活動不在香港進行，且您未在香港提供相關服務，其利潤通常被視為離岸性質。
雖然香港的稅務原則對離岸收入較為寬鬆，但為確保自身權益，香港居民在處理大額海外投資收入時，仍建議諮詢專業稅務顧問，尤其是在資金流回香港後，銀行可能會對大額資金的來源進行審查。
Firstrade 出金常見問題 (FAQ)
Firstrade 電匯出金到台灣的 Line Bank 或中國信託，流程有什麼特別需要注意的嗎？
整體流程與匯款到其他銀行類似，但有幾點需注意：
- Line Bank： 作為純網銀，Line Bank 無實體分行，所有外匯服務需透過其 App 操作。您需要透過 App 查詢 SWIFT Code、英文戶名地址，並在收到匯款通知後，於 App 內完成解匯手續。Line Bank 的外匯服務通常效率較高且手續費具競爭力。
- 中國信託： 中國信託的外匯服務經驗豐富。確保您提供的英文戶名、地址與銀行登記完全一致。首次大額匯入可能需要您提供資金來源證明，例如 Firstrade 的交易對帳單。
無論哪家銀行，最重要的是提前確認其 SWIFT Code、英文戶名、英文地址，並了解其解匯流程及可能收取的解匯費。
我申請 Firstrade 出金後，查詢狀態卻一直沒更新，這是正常的嗎？大概要等多久？
在 Firstrade 系統中，出金狀態在初期審核階段（1-2 個工作日）可能不會立即更新。一旦 Firstrade 處理並匯出資金，狀態會顯示為「已發送」或「已完成」。接著資金進入國際電匯網路，這段時間在 Firstrade 系統中可能看不出更細緻的追蹤。整個過程通常需要 3-7 個工作日。若超過 7 個工作日仍未入帳或狀態無更新，建議先聯繫 Firstrade 客服確認匯款狀態與匯款追蹤碼（MT103），再聯繫您的收款銀行查詢。
如果 Firstrade 出金失敗，通常是什麼原因造成的？我該如何處理？
出金失敗最常見的原因是收款銀行資訊錯誤（如 SWIFT Code、銀行帳號、英文戶名或地址不符），其次是未達最低出金金額或銀行端拒收（如資金來源審查）。
處理方式：
- 立即聯繫 Firstrade 客服： 告知出金失敗情況，詢問具體原因。
- 核對資訊： 仔細核對您提供的所有收款銀行資訊，並與您的銀行確認。
- 配合銀行要求： 若是收款銀行拒收，銀行會通知您原因，請配合提供所需文件（如交易對帳單、資金來源聲明）。
資金退回 Firstrade 帳戶可能需要額外時間，且可能產生退匯費用。
除了電匯，Firstrade 還有其他出金方式嗎？例如簽帳金融卡提領好用嗎？
除了電匯，Firstrade 曾提供簽帳金融卡服務。簽帳金融卡的好處是即時性高、小額提領方便，且免除電匯手續費。但其缺點包括每日提領上限較低、ATM 手續費和匯率損失等。對於大額出金或對費用敏感的用戶，電匯仍是主流選擇。建議您登入 Firstrade 帳戶或查詢最新服務說明，確認目前是否仍提供簽帳金融卡服務。
Firstrade 的電匯手續費補貼要怎麼申請？有什麼條件限制？
Firstrade 通常會為資產達到一定門檻的帳戶提供電匯費用補貼。例如，若您的 Firstrade 帳戶總資產超過 25,000 美元，可能符合每年一定次數的電匯補貼資格。補貼通常會自動應用，或在您申請電匯後，以現金形式返還到您的 Firstrade 帳戶。請注意，此補貼通常只針對 Firstrade 收取的電匯費（例如 50 美元），不包含中轉行費用或收款銀行費用。具體條件和申請方式，請參考 Firstrade 官網的最新說明。
從 Firstrade 出金回來，會不會被台灣或香港政府課稅？需要申報嗎？
台灣： 從 Firstrade 出金的「海外所得」（如股利、資本利得）若單筆或年度累計達新台幣 100 萬元，即使最終可能無需繳稅，仍需在每年 5 月申報綜合所得稅時，一併申報海外所得，並可能涉及最低稅負制（AMT）。
香港： 香港實行地域來源原則徵稅。從 Firstrade 獲得的投資收益，若其來源地不在香港，通常被視為離岸收入，在香港無需繳納利得稅或薪俸稅。
重要提示： 以上僅為簡要說明，稅務法規複雜且可能變動。強烈建議諮詢專業會計師或稅務顧問，以確保合規。
Firstrade 出金有沒有最低金額或每日提領的上限？
有的。Firstrade 電匯出金通常設有最低金額限制，例如 50 美元。若提領金額低於此數，系統將不允許申請。對於簽帳金融卡，則有每日 ATM 提領上限和單筆消費上限。電匯出金本身通常沒有最高上限，但您的收款銀行可能會對單筆大額匯入款項進行額外審查。建議在申請前，參考 Firstrade 官網或聯繫客服確認最新的限制。
我第一次從 Firstrade 出金，需要提供什麼文件給台灣或香港的收款銀行嗎？
第一次接收海外匯款時，台灣或香港的收款銀行可能會要求您提供額外文件以符合反洗錢（AML）和了解客戶（KYC）法規。常見所需文件包括：
- 身份證明文件： 如身分證、護照。
- 匯款指示單或截圖： 證明您在 Firstrade 提交的出金申請。
- 資金來源證明： 如 Firstrade 的月結單、交易對帳單，證明資金是您在 Firstrade 投資所得。
- 用途聲明： 說明這筆資金的用途。
建議您在 Firstrade 匯出資金後，主動聯繫收款銀行確認所需文件，提前準備。
Firstrade 出金的「中轉行費用」是什麼？為什麼會產生這筆費用？
中轉行費用是國際電匯過程中，因資金在匯款銀行和收款銀行之間，需要經過一個或多個「中轉銀行」處理而產生的費用。這些中轉銀行在協助傳輸資金時，會收取服務費。這筆費用通常為 10-35 美元不等，會直接從匯款金額中扣除，因此您最終收到的金額會少於 Firstrade 匯出的金額。中轉行費用屬於國際電匯的常規成本，不歸 Firstrade 所有，也通常不在 Firstrade 的電匯補貼範圍內。
如果我的 Firstrade 帳戶資料（例如地址）與收款銀行不符，會影響出金嗎？
是的，這會嚴重影響出金。收款銀行在接收海外匯款時，會核對匯款人（即您的 Firstrade 帳戶持有人）的姓名和地址是否與收款人（您在該銀行開戶的資料）一致，以防止洗錢和詐騙。若資訊不符，銀行很可能會拒絕入帳並退匯。因此，請務必確保您在 Firstrade 登記的英文姓名、英文地址與收款銀行登記的資料完全一致。若有不符，應先向 Firstrade 申請變更資料，或確保收款銀行資料與 Firstrade 資料一致。
